Faktoring czyli gotówka za fakturę

1746

Kontrahent opóźnia płatności za wystawione faktury? Pomyśl o sprzedaniu ich wyspecjalizowanej firmie faktoringowej. Jak to działa?

Pod koniec stycznia jeden z renomowanych producentów leków ogłosił, że wprowadza 120 dniowy termin płatności za zakupione produkty i usługi. W dużych sieciach handlowych standardowy termin płatności to 90 dni. A jeszcze kilka lat temu porządne firmy płaciły faktury po 30 dniach. Właściciele małych i średnich przedsiębiorstw narzekają, że rozpoczęcie współpracy z firmami, które narzucają takie warunki oznacza faktycznie finansowanie innych podmiotów przez 3-4 miesiące. Słusznie, ale nie oznacza to że nic się nie da zrobić. Jednym z polecanych rozwiązań jest faktoring – usługa finansowa polegająca na sprzedaży faktury wyspecjalizowanym firmom finansowym.

Jak to działa? Załóżmy, że firma Kowalskiego sprzedała sieci handlowej produkty, za które ma otrzymać należność dopiero za 3 miesiące. Firma faktoringowa (faktor) “kupi” od Kowalskiego jego wierzytelności, czyli kwoty, które są mu winni odbiorcy za dostarczone towary lub usługi. Firma Kowalskiego cześć gotówki – zwykle ok. 80 proc. wartości transakcji   dostaje od ręki . Pozostałe 20 proc. faktor wypłaca, gdy odzyska należności.

Znam kilka dużych firm, z obrotami po kilkaset milionów złotych rocznie, którym ta szybka gotówka rozwiązuje kłopoty z płynnością finansową. Zamiast czekać na pieniądze przez 90 czy 120 dni, otrzymują je w ciągu 24 godzin.  Dzięki temu że zarabiają, rozwijają swój biznes. Faktoring sprawdza się zwłaszcza w branżach sezonowych, np. u producentów warzyw i owoców, w sieciach sklepów jubilerskich gdzie np. w czwartym kwartale obroty wzrastają kilkukrotnie.

Według wyników Bibby MSP Index odsetek firm, które skarżą się na opóźnione płatności od swoich kontrahentów wyniósł 83,8 proc. Krzysztof Kuniewicz, Dyrektor Generalny Bibby Financial Services komentuje:  – Jedną z głównych przyczyn rosnących zatorów płatniczych jest brak możliwości zdobycia zewnętrznego finansowania. Jeśli przedsiębiorca nie ma szans na kredyt obrotowy, a własne środki nie wystarczają, nie ma wyboru i finansuje się opóźniając płatności dla swoich kontrahentów – mówi Krzysztof Kuniewicz, dyrektor generalny Bibby Financial Services.

– Faktoring stosuje inny model oceny ryzyka i zabezpieczeń transakcji, a co za tym idzie może być dostępnym źródłem gotówki dla firm, których wnioski kredytowe są z różnych powodów odrzucane przez banki – dodaje.

Ile kosztuje faktoring?

Mirosław  Jakowiecki, szef Polskiego Związku Faktorów wylicza kilka składników ceny tej usługi. Pierwsza to wynagrodzenia faktora za finansowanie wierzytelności objętych umową – zazwyczaj Wibor 1M plus 2 proc. prowizji.  Do tego dochodzi prowizja operacyjna za zarządzanie wierzytelnością (faktor wypłaca część pieniędzy Kowalskiemu, ale monitoruje i w razie czego dyscyplinuje jego kontrahentów aby w terminie zapłacili fakturę).  Prowizji operacyjnej, naliczana od kwoty faktury brutto – wynosi ona od 0,5 do 1 proc. jest też jeszcze kilka innych składników prowizji zależnych od deklarowanego obrotu, liczby zgłoszonych odbiorców, terminów płatności i rodzaju faktoringu. W praktyce oznacza to, że jeśli Kowalski wystawia fakturę renomowanej firmie jak Orlen czy KGHM to faktor policzy sobie mniejszą premię za ryzyko niż w przypadku uwikłanego w konflikty z urzędnikami wykonawcy autostrady A1.

Jakowiecki wylicza, że cena obsługi faktury na 10 tys. zł.  z 60-dniowym terminem płatności wyniesie mniej niż 200 zł. A to znacznie taniej niż wynagrodzenie banku przy kredycie obrotowym.

Jednak jak mawiają klasycy biznesu nie cena jest najważniejsza, ale to co otrzymujemy w zamian. W realiach polskiego biznesu gdzie wiele branż skażonych jest zatorami płatniczymi cash is the king (z ang. kto ma gotówkę ten rządzi). Właśnie dlatego faktoring robi ostatnio furorę. W ubiegłym roku firmy faktoringowe obsłużyły transakcje o wartości ponad 100 mld złotych. Liderami tego segmentu usług są banki Raiffeisen oraz Pekao. W branży nie brakuje jednak wyspecjalizowanych firm jak Coface – połączona z wywiadownią gospodarczą i ubezpieczeniem ryzyka handlowego albo istniejąca od dwóch wieków brytyjska firma Bibby Financial Services. Wśród ich klientów pojawia się coraz więcej małych i średnich firm, które w faktoringu upatrują wybawienia z finansowych kłopotów.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Wpisz komentarz
Wpisz imię